چگونه صنعت بیمه را از پرداخت خسارت به خلق ارزش تبدیل کرد؟

تهران (شبکه اقتصاد) – اولین همایش سالانه اکو بیمه با شعار «روایتی نو از نقش بیمه در اقتصاد» در روزهای ۲۸ و ۲۹ مهرماه در مرکز همایش‌های برج میلاد برگزار می‌شود که سید فرشاد فاطمی- دبیر علمی این همایش – امروز (دوشنبه) در نشست خبری هدف از برگزاری این همایش را ایجاد فضایی نو برای گفت‌وگو و بازاندیشی در جایگاه بیمه در ساختار اقتصادی کشور و منطقه عنوان و اظهار کرد: طی سال‌های اخیر تلاش کردیم گفت‌وگویی میان حوزه‌های مختلف (از جامعه‌شناسی و فناوری گرفته تا بازیگران اصلی صنعت بیمه و شرکت‌های نوآور) شکل گیرد تا فاصله میان فضای سیاست‌گذاری و کسب‌وکار کمتر شود.

وی اظهار کرد: دراین همایش چشم‌انداز اقتصادی و نقش بیمه در آینده اقتصاد ایران و منطقه، موضوع بازنشستگی که یکی از بازیگران اصلی نظام بیمه‌ای کشور است و ساختار بازنشستگی در ایران به‌دلیل تحولات جمعیتی و ساختار بازار کار بررسی می‌شود . همچنین درباره اصلاح ساختار هزینه‌های سلامت و کارآمدسازی بیمه‌های درمانی نیز بحث خواهد شد و موضوع بلایای طبیعی و اجتماعی پس از جنگ هم در این همایش مورد بررسی قرار می‌گیرد.

فاطمی ضمن اشاره به افزایش بلایای طبیعی به‌دلیل تغییرات اقلیمی گفت: در بسیاری از کشورها پوشش بیمه‌ای مناسبی برای جنگ‌ها یا بلایای ناشی از تغییر اقلیم وجود ندارد و معمولاً دولت‌ها یا مردم شخصاً هزینه‌ها را می‌پردازند، در حالی که بیمه می‌تواند نقش مؤثری در کاهش تبعات اقتصادی و اجتماعی این بحران‌ها داشته باشد.

این مقام مسئول به بررسی پیوند بیمه و بازار سرمایه در این همایش اشاره کرد و افزود: بیمه‌ها از نهادهای مالی مهم هستند که باید از طریق بازار سرمایه بازده مناسبی برای سرمایه‌گذاری‌های خود کسب کنند تا بتوانند تعهداتشان را به بیمه‌گذاران ایفا کنند. همچنین امروزه نقش فناوری و هوش مصنوعی در صنعت بیمه بسیار مهم است؛ چراکه صنعت بیمه همچون سایر صنایع از موج فناوری‌های نو، به‌ویژه هوش مصنوعی و نسل پنجم فناوری، تأثیر خواهد گرفت و لازم است در این حوزه با دانشگاه‌ها و شرکت‌های فناور ارتباط نزدیک‌تری برقرار شود.

به گفته وی، از دیگر موضوعات قابل بررسی، تاب‌آوری صنعت بیمه است؛  شرایط تحریمی، ساختار جمعیتی و فشارهای اقتصادی، صنعت بیمه را در معرض چالش‌های گوناگون قرار داده و باید دید چگونه می‌توان توان تاب‌آوری این صنعت را افزایش داد. همچنین به بحث بیمه دیجیتال و نوآوری‌های فناورانه نیز در این رویداد پرداخته خواهد شد که به مدل‌های اقتصادی نوین از جمله ارزهای دیجیتال و تحول در خدمات بیمه‌ای می‌پردازد. این محور ارتباط نزدیکی با بحث هوش مصنوعی دارد، اما به دلیل گستردگی موضوعات، دو نشست مجزا برای آن‌ها پیش‌بینی کرده‌ایم.

فاطمی درباره نقش همایش اکو بیمه در صنعت بیمه نیز گفت: یکی از اهداف اصلی همایش ایجاد فضایی است که سه ضلع اصلی صنعت بیمه (صاحبان کسب‌وکار، سیاست‌گذاران و فعالان آکادمیک) بتوانند مسائل و محدودیت‌های خود را مطرح کنند و در کنار هم به راه‌حل‌های عملی برسند. این تعامل میان سه ضلع، امکان می‌دهد تا مشکلات کسب‌وکارها و دغدغه‌های سیاست‌گذار در کنار تحلیل‌های علمی و آکادمیک بررسی شود و راه‌حل‌های نوآورانه‌ای ارائه شود؛ در بسیاری موارد، فناوری‌های جدید می‌توانند پلی میان محدودیت‌های رگولاتوری و نیازهای بازار ایجاد کنند و همزمان به حل مسائل اقتصادی و اجتماعی کمک کنند.

این کارشناس صنعت بیمه به چالش‌های این صنعت در ایران اشاره و اظهار کرد: صنعت بیمه یکی از بخش‌های بسیار تنظیم‌شده و در عین حال سودآور اقتصاد است. اگر سودآوری این صنعت تأمین نشود، عملکرد آن به سمت حالت دولتی و غیرچابک حرکت می‌کند. به همین دلیل، هماهنگی میان کسب‌وکار، سیاست‌گذاری و مقررات‌گذاری اهمیت ویژه‌ای دارد.

وی همچنین به مثال‌هایی از چالش‌های محصول در صنعت بیمه اشاره کرد و گفت: برخی محصولات به دلیل طراحی نامناسب یا بازاریابی ناکافی توسط مردم خریداری نمی‌شوند. به عنوان نمونه، در شهرهایی که بیمه شخص ثالث اجباری است، طراحی حق بیمه باید به گونه‌ای باشد که افراد پرخطر و کم‌خطر به عدالت پوشش داده شوند و انگیزه‌ها برای خرید بیمه تقویت شود.

فاطمی تصریح کرد: رفتار سیاست‌گذار در زمان اجباری کردن بیمه یا پوشش خسارات حادثه‌ای، می‌تواند نقش مهمی در جلوگیری از مشکلاتی مانند مورال هازارد داشته باشد و انگیزه‌های صنعت بیمه و مصرف‌کنندگان را حفظ کند.

این اقتصاددان تاکید کرد: خلاقیت و نوآوری خود صنعت بیمه نیز نقش کلیدی در موفقیت دارد. حتی بهترین سیاست‌گذاری و فناوری نمی‌تواند بدون محصول مناسب، بازاریابی مؤثر و پوشش‌دهی جامع به نتیجه برسد. باید از داخل صنعت، رضایت و اعتماد مردم به بیمه ایجاد شود و ظرفیت‌های اقتصادی کشور نیز برای توسعه بیمه‌گری افزایش پیدا کند.

بیمه باید از صنعت پرداخت خسارت به صنعت خلق ارزش تبدیل شود

در ادامه نیز احمدرضا ضرابیه – عضو شورای سیاست‌گذاری همایش اکو بیمه – ضمن تاکید بر لزوم نوسازی و تحول در صنعت بیمه، اظهار کرد: ایجاد گفت‌وگویی ملی درباره آینده بیمه، با حضور اندیشمندان، فعالان اقتصادی و بزرگان این صنعت، می‌تواند نقطه عطفی برای تحول بیمه در کشور باشد. ایده این همایش از یک دغدغه ساده شکل گرفت؛ اینکه چگونه می‌توان صنعت بیمه را از صنعتی برای پرداخت خسارت، به صنعتی برای خلق ارزش و اطمینان تبدیل کرد و چگونه می‌توان نقش این صنعت را در افزایش تاب‌آوری اقتصادی کشور تقویت کرد.

وی با اشاره به شرایط حساس کنونی صنعت بیمه تصریح کرد: امروز بیمه در یکی از مقاطع تاریخی خود قرار دارد. از یک‌سو با رشد فناوری‌های نو، به‌ویژه هوش مصنوعی و دیجیتالی شدن خدمات روبرو هستیم و از سوی دیگر، فشارهای اقتصادی، اجتماعی و زیست‌محیطی، ساختار سنتی صنعت بیمه را با چالش مواجه کرده است. در چنین شرایطی، مسئولیت ما تنها حفظ وضع موجود نیست، بلکه باید با خلاقیت و نوآوری، اعتماد عمومی به صنعت بیمه را بازسازی کنیم.

این فعال صنعت بیمه بر اینکه نوآوری دیگر یک انتخاب نیست، بلکه ضرورتی ملی است تاکید کرد و گفت: ما در شرکت بیمه خودمان باور داریم آینده صنعت بیمه در گرو حرکت به‌سمت نوآوری، فناوری و تعاملات بین‌المللی است. با اتکا به نیروی انسانی متخصص و نظام حکمرانی شفاف می‌توانیم بیمه ایرانی را هم‌سطح بهترین شرکت‌های منطقه قرار دهیم.

وی ضمن اشاره به اهداف همایش تصریح کرد: این رویداد صرفاً یک همایش نیست، بلکه حرکتی از درون صنعت برای بازآفرینی و نوسازی ساختاری است. ما به‌دنبال ایجاد فضایی برای گفت‌وگوی تخصصی میان شرکت‌های بیمه، نهادهای قانون‌گذار، فعالان فناوری، و سایر بخش‌های اقتصادی هستیم تا چالش‌ها و فرصت‌ها به‌صورت واقعی و کارشناسی بررسی شود.

این کارشناس صنعت بیمه بر ضرورت گسترش گفت‌وگو میان ارکان مختلف صنعت بیمه تاکید کرد و افزود: در جهت توسعه این صنعت، باید ارتباط نظام‌مند میان بیمه، نظام سلامت، حوزه بازنشستگی، بازار سرمایه و بخش فناوری برقرار شود. در بسیاری از کشورها شرکت‌های بیمه نقش فعالی در حوزه سلامت و پیشگیری از بیماری‌ها دارند و این رویکرد باید در ایران نیز تقویت شود تا بیمه بتواند کیفیت زندگی و طول عمر سالم شهروندان را افزایش دهد.